Les conditions d'accès aux services bancaires pour les ménages vivant sous le seuil de pauvreté

L'approche relative est fondée sur le constat que la pauvreté s'entend en termes de privation, en comparaison du niveau de vie ou de consommation auquel accède l'ensemble des ménages. Elle peut être monétaire et elle utilise alors la notion de niveau de vie financier des ménages. Elle peut également être subjective, fondée sur la perception que les personnes interrogées ont de leur propre situation. Elle peut enfin être définie par conditions de vie, en construisant un indicateur de conditions de vie et en définissant comme pauvres les ménages qui cumulent les comportements de restriction ou de non accès aux biens.

La pauvreté monétaire : c'est l'approche la plus courante car elle est à la fois facilement appréhendable et aisée dans sa mise en ?uvre. Elle repose sur le calcul du niveau de vie de l'ensemble des ménages. Le niveau de vie est calculé à partir des revenus disponibles, de manière à pouvoir comparer la situation financière de ménages ayant des tailles différentes. Son calcul s'effectue en divisant le revenu disponible par un nombre tenant compte du nombre de personnes du ménage, et de leur âge1. Les ménages en situation de pauvreté sont ceux dont le niveau de vie est inférieur à 60% du niveau de vie médian de la population, ce qui correspond au mode de calcul retenu au niveau européen. Le seuil de pauvreté utilisé s'élève actuellement à 910 euros mensuels pour une personne seule. En 2007, 13,4% des personnes étaient en situation de pauvreté monétaire.

La pauvreté institutionnelle par le biais des allocataires de minima sociaux. Jusqu'en juin 2009, date de création du Revenu de Solidarité Active (RSA), et donc à la date de constitution du fichier utilisé pour l'enquête, cinq minima sociaux coexistaient : trois d'entre eux sont versés par la Caisse d'Allocations Familiales, le Revenu Minimum d'insertion (RMI), l'Allocation de Parent Isolé (API) et l'Allocation d'Adulte Handicapé (AAH). Un est versé par Pôle emploi, l'Allocation de Solidarité Spécifique (ASS) et le dernier par les caisses de retraite, le Minimum vieillesse.

Les ménages en situation de pauvreté de l'échantillon ont été sélectionnés à partir des fichiers d'allocataires à bas revenus, transmis par la CNAF. La constitution précise de l'échantillon et les redressements effectués pour parvenir à construire un échantillon de ménages en situation de pauvreté à partir de ces fichiers, sont détaillés dans le préambule méthodologique.

L'enquête auprès de ces deux catégories de ménage a été réalisée pour partie par téléphone, pour partie en face à face. En effet, parmi ces ménages, certains préfèrent l'outil téléphonique, qu'ils jugent moins intrusif qu'une interrogation de visu. D'autres ont plus de difficultés à s'exprimer par téléphone, ou à comprendre les questions et ont préféré une interrogation en face à face. Ce dernier mode d'interrogation a également permis de toucher des personnes pour lesquelles aucun numéro de téléphone n'a pu être trouvé. Les ménages interrogés étaient répartis dans 30 départements métropolitains, choisis pour être représentatifs des départements français sur la base d'une typologie des départements.